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讓“知識”更有“價值” 湖北新政利好知識價值信用貸款
2025年03月26日 16:06:08
來源：化工儀器網 作者：小王 點擊量：5243
湖北省科技廳、湖北省財政廳、湖北省地方金融管理局聯合印發《湖北省科技型企業知識價值信用貸款實施辦法(試行)》，開發知識價值的信用空間。破解科技型企業“輕資產、無抵押”融資難題。
企業是科技創新的重要載體，其中，科技型企業是科技創新的主力軍，為這些企業提供更好的科創環境對于我國的科技發展以及經濟建設有重要的價值。而企業來說，科創工作資金始終是一個避不開的話題，尤其是中小型企業，資金不足往往會成為限制成果進一步推進并完成轉化的壁壘。也正因如此，近幾年，有關部門開始愈發重視對科創企業的資金支持，其中自然也包括了信用貸款。
近日，湖北省科技廳、湖北省財政廳、湖北省地方金融管理局聯合印發《湖北省科技型企業知識價值信用貸款實施辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，開發知識價值的信用空間。破解科技型企業“輕資產、無抵押”融資難題，通過知識價值信用評價體系，為全省28.5萬家符合國家統計局標準的科技型企業，提供“輕資產、寬信用、便利化”融資支持。
科創企業以技術為核心驅動力，主要資產為知識產權、技術專利等無形資產，這導致了其缺乏傳統抵押物，傳統途徑難以實現貸款融資。同時，技術創新的過程不確定性高且前期投入大，也間接導致了市場風險高且回報周期長。這也是為什么傳統企業融資成本貴、融資效率低的原因。
《辦法》則很好的解決了這一痛點，通過數據增信和財政增信兩手并用的方式，推進科技金融服務模式創新，幫助科技型企業特別是科技型中小企業依靠其自身擁有的知識價值來獲取貸款的可能性。
《辦法》中提到，將圍繞企業科技創新要素生成知識價值評價模型，基于創新人才、研發投入、研發活動、知識產權、創新產品、創新服務、創新品牌7個指標，對湖北科技型企業進行評價，并將評價結果按5個等次推送給各銀行機構，引導支持銀行機構應用評價結果為科技型企業提供“全線上、純信用、優利率”、期限不超過3年、單筆金額不超過1000萬元的授信支持。并且由于是銀行直接應用評價結果放貸，審批流程得到簡化，對于企業更為利好。
此外，《辦法》中還提到了“智慧大腦”平臺。通過整合科技、工信、稅務等13部門數據，動態生成企業畫像，實現“知識價值信用評價—貸款審批—風險補償”全流程線上化，企業“零填報”。
而針對風險分擔與熔斷機制，《辦法》中指出，省市兩級財政將健全風險分擔機制，按照1∶1共建風險補償資金池，對知識價值信用貸款本金損失給予定比補償，覆蓋貸款本金損失的80%(企業逾期后)。并將熔斷模式設置為風險補償熔斷，不良貸款率超5%啟動警示，超8%暫停補償，平衡創新與風控。
基于該《辦法》，初創企業憑借專利、人才團隊快速獲得啟動資金，輕資產企業能實現0抵押物，以知識產權、研發能力“變現”融資，將“知識”轉化為“資本”，為湖北打造科技創新高地注入強勁金融動力。日前，湖北省銀行機構已與774家企業溝通對接，近期計劃發放貸款43億元。
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